Recientemente se ha informado que los clientes de Santander, BBVA y Caixabank que tienen una hipoteca podrán reclamar hasta 30.000 euros. La medida se debe a unos cambios legislativos que se produjeron hace unos años en la ley hipotecaria del 2019, que estableció la imposibilidad de obligar al cliente a asociar la contratación de una hipoteca con un seguro de vida.
Esto ha generado una oleada de quejas y reclamaciones de personas que contrataron una hipoteca sin estar amparados en esta ley. Aunque esta medida es poco conocida, las entidades bancarias están empezando a notificar a sus propios clientes sobre la posibilidad de reclamar este dinero.
Reclama hasta 30.000 euros con estos consejos
El tema del seguro de vida en la contratación de hipotecas ha sido muy controvertido y ha generado muchas discusiones sobre si es una medida abusiva o no. La actualización de la ley hipotecaria del 2019 trató de salvaguardar los derechos de los usuarios frente a los bancos y erradicar los abusos de las multinacionales.
Cómo reclamar la devolución del seguro de vida en Santander, BBVA y Caixabank
Antes del año 2019, bancos como Santander, BBVA y Caixabank aprovechaban un vacío legal para cobrar una comisión, que muchos consideran abusiva, camuflándola como el seguro de vida de la hipoteca. Esto les permitía aumentar considerablemente el beneficio al otorgar una hipoteca, aprovechando la burbuja inmobiliaria y la falta de criterio en la compra de casas por parte de los clientes.
El seguro de vida incluido en las cláusulas se asemejaba a una póliza de seguros que duraba hasta la fecha en la que se pagaría la deuda con el banco. Los bancos encarecían la hipoteca con estos préstamos y generaban más intereses, lo que significaba un mayor beneficio para ellos.
Tras el cambio de legislación, muchas personas se dieron cuenta de que sus hipotecas, contratadas con la normativa anterior, no se ajustaban a la nueva realidad financiera. ¿Se puede reclamar la devolución del seguro de vida? Sí, pero es un proceso largo y tedioso. Al enterarse de la noticia, algunos bancos empezaron a enviar cartas notificando una devolución del dinero, pero en muchos casos no era la cifra adecuada.
Si se ha sido afectado por esta práctica, lo más recomendable es acudir a un abogado especializado para iniciar un proceso judicial con mayores probabilidades de éxito. Sin embargo, este procedimiento puede durar meses o incluso años.
¿Qué tipo de abogado debería buscar para iniciar el proceso judicial?
Para iniciar un proceso judicial relacionado con la reclamación de la devolución del seguro de vida en una hipoteca, se recomienda buscar un abogado especializado en derecho bancario o derecho hipotecario. Estos abogados tienen experiencia y conocimientos específicos en este tipo de casos y podrán asesorar y representar al cliente de la manera más efectiva posible. Además, es importante buscar un abogado con experiencia demostrada y que tenga un historial de éxito en casos similares.
¿Cómo puedes identificar si un contrato tiene cláusulas abusivas?
Para detectar cláusulas abusivas en un contrato, se recomienda leer cuidadosamente todo el documento y prestar especial atención a aquellas cláusulas que puedan resultar confusas o desequilibradas a favor del otro contratante.
- Algunas de las características que suelen presentar las cláusulas abusivas son:
- Que no hayan sido negociadas individualmente con el consumidor.
- Que estén redactadas en lenguaje técnico o complejo, lo que dificulta su comprensión para un consumidor medio.
- Que establezcan obligaciones desproporcionadas o desventajosas para el consumidor, en comparación con las obligaciones del otro contratante.
- Que limiten los derechos del consumidor o impongan sanciones desproporcionadas en caso de incumplimiento.
- Que sean contrarias a la buena fe y el equilibrio entre las partes del contrato.
La presencia de una cláusula abusiva en un contrato no implica necesariamente que todo el contrato sea nulo, sino que sólo la cláusula abusiva lo será. Por lo tanto, si se detecta una cláusula abusiva en un contrato, es conveniente buscar asesoramiento de un abogado especializado en derecho del consumidor para que defienda los intereses del afectado.
¿Qué medidas puedes tomar si ya firmaste un contrato con cláusulas abusivas?
Si ya has firmado un contrato con cláusulas abusivas, existen varias medidas que puedes tomar para proteger tus derechos como consumidor. Algunas de estas medidas son:
- Reclamar al otro contratante para intentar llegar a un acuerdo amistoso: Puedes intentar llegar a un acuerdo con la otra parte del contrato para modificar o eliminar las cláusulas abusivas. En algunos casos, el otro contratante puede estar dispuesto a negociar para evitar un posible litigio.
- Presentar una reclamación ante la entidad financiera o el proveedor del servicio: Si el contrato está relacionado con un producto o servicio financiero, es posible presentar una reclamación ante la entidad financiera correspondiente. En este caso, es recomendable aportar toda la documentación necesaria que apoye la reclamación.
- Acudir a un abogado especializado en derecho del consumidor: Si las medidas anteriores no han dado resultado, es recomendable buscar asesoramiento de un abogado especializado en derecho del consumidor, quien podrá analizar el contrato y las cláusulas abusivas para determinar si es posible iniciar un proceso judicial.
En cualquier caso, es importante actuar con rapidez, ya que algunos contratos establecen plazos muy cortos para presentar reclamaciones o iniciar acciones legales.
¿Qué documentación necesitas para presentar una reclamación ante la entidad financiera?
Para presentar una reclamación ante una entidad financiera por cláusulas abusivas en un contrato, es recomendable recopilar toda la documentación relacionada con el contrato y las cláusulas abusivas. Algunos de los documentos que pueden resultar útiles son:
- El contrato original firmado: Es importante tener una copia del contrato original en el que se incluyen las cláusulas abusivas.
- Extractos bancarios: Si el contrato está relacionado con un producto financiero, es importante tener los extractos bancarios que reflejen los cargos o comisiones que se han aplicado al producto.
- Correos electrónicos o cartas: Si se ha mantenido algún tipo de comunicación con la entidad financiera o el proveedor del servicio, es recomendable tener una copia de los correos electrónicos o cartas intercambiados.
- Facturas o recibos: Si el contrato está relacionado con un servicio, es importante tener las facturas o recibos que reflejen los cargos o comisiones que se han aplicado.
- Informes periciales: En algunos casos, puede ser necesario contar con informes periciales que avalen la existencia de las cláusulas abusivas y sus consecuencias para el consumidor.
