En USA, las oportunidades para naturales y extranjeros son sumamente vastas, y cuando se trata de servicios de financiación para una nueva vivienda, ofrece una amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios para ayudarte a alcanzar tus objetivos de adquirir una propiedad.
Desde las brillantes luces de Nueva York hasta las hermosas playas de California, pasando por los campos de trigo de Kansas y los páramos desérticos de Arizona, las hipotecas están disponibles para ti sin importar dónde te encuentres en este gran país.
Ya sea que estés buscando una hipoteca para comprar tu primera casa, una propiedad de inversión o refinanciar tu hipoteca actual, Estados Unidos tiene una variedad de opciones disponibles para satisfacer tus necesidades.
¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en Estados Unidos?
Si estás buscando una hipoteca en Estados Unidos, es importante conocer los diferentes tipos de hipotecas disponibles.
Hipoteca a tasa fija:
La hipoteca de tasa fija es el préstamo más común entre los compradores de vivienda en Estados Unidos. Este tipo de hipoteca ofrece pagos mensuales de capital e intereses que permanecen constantes durante toda la vigencia del préstamo, que suele oscilar entre 15 y 30 años.
La gran ventaja de la hipoteca de tasa fija es la protección que brinda ante los aumentos en las tasas de interés. Los compradores de vivienda pueden estar tranquilos, ya que sus pagos mensuales permanecerán estables durante toda la duración del préstamo. Sin embargo, es oportuno tener en cuenta que estos préstamos pueden ser más costosos que otras opciones de hipoteca.
Hipotecas a tasa ajustable:
Este tipo de préstamo hipotecario ofrece intereses variables, lo que significa que tus pagos mensuales pueden subir o bajar de acuerdo al mercado.
Normalmente, las hipotecas de tasa variable establecen un período inicial de tasa fija que puede durar entre seis meses y cinco años. Después de este plazo, las tasas de interés se ajustan de acuerdo al índice de interés del banco.
Esto puede significar pagos mensuales más bajos, lo que es beneficioso para aquellos compradores de vivienda que buscan ahorrar dinero.
Sin embargo, también es preciso considerar que los pagos mensuales pueden aumentar si las tasas de interés suben.
Por lo tanto, los compradores de vivienda que eligen este tipo de hipoteca deben estar preparados para manejar cambios en sus pagos mensuales.
Préstamos hipotecarios del gobierno:
Si estás buscando comprar una casa, pero tu puntaje de crédito es bajo, no te preocupes. El Gobierno de los Estados Unidos tiene opciones de hipotecas especiales disponibles para aquellos con un puntaje de crédito entre 500 y 580.
A través de estas hipotecas respaldadas por el Gobierno, los compradores de vivienda pueden obtener una oportunidad única para obtener una propiedad, incluso si tienen un puntaje de crédito bajo. En este tipo de hipoteca, los pagos iniciales dependen del historial crediticio del comprador.
Aquellos con un puntaje de crédito más alto pueden hacer un pago inicial menor, mientras que aquellos con un puntaje más bajo tendrán que hacer un pago inicial mayor.
Las tasas de interés de estas hipotecas suelen ser más altas que las de otras opciones. Además, los compradores de vivienda tendrán que pagar un seguro hipotecario, lo que aumenta aún más los pagos mensuales.
A pesar de esto, para aquellos que buscan obtener una propiedad a pesar de su puntaje de crédito, las hipotecas respaldadas por el Gobierno pueden ser una excelente opción.
Hipotecas jumbo:
Si estás buscando comprar una casa como las que se ven en las revistas, es posible que necesites una hipoteca jumbo. Estos préstamos son para montos que exceden los límites establecidos por la Agencia Financiera Federal de Viviendas (FHFA), y están diseñados para satisfacer las necesidades de aquellos que buscan adquirir propiedades de alto valor.
Para calificar para una hipoteca jumbo, se requiere un intachable historial crediticio. A diferencia de otras opciones de hipoteca, los pagos iniciales suelen ser más altos, generalmente alrededor del 10% al 15% del costo total de la vivienda.
Sin embargo, a cambio de este elevado índice de pago inicial, los beneficiarios del préstamo pueden acceder a un considerable capital de financiación, lo que les permitirá adquirir aquellas propiedades modernas y lujosas que estarían fuera de su alcance con otras opciones de hipoteca.
Requisitos para acceder a una hipoteca en Estados Unidos
Obtener una hipoteca es un gran paso, pero antes de que puedas acceder a alguna, debes prestar atención a los requisitos necesarios para que ese sueño se haga realidad, por lo tanto, es fundamental que conozcas los documentos y condiciones que tendrás que cumplir.
Lo primero que debes saber es que tu puntaje crediticio es extremadamente importante al solicitar una hipoteca. Tu puntaje crediticio refleja tu historial crediticio y es utilizado por los prestamistas para evaluar el riesgo de prestarte dinero.
Si tienes un buen puntaje crediticio, podrás acceder a una hipoteca con una tasa de interés más baja.
Aunado a ello, los prestamistas también considerarán tus ingresos y empleo actual para determinar si puedes pagar la hipoteca. La regla general es que tu pago mensual de hipoteca no debe exceder el 28% de tus ingresos mensuales.
También necesitarás hacer un pago inicial en efectivo para tu hipoteca. La cantidad de dinero que necesitas depende de varios factores, como el precio de la propiedad y el tipo de préstamo que solicites. La mayoría de los prestamistas requieren al menos el 5% del precio de compra como pago inicial.
Por último, deberás proporcionar documentación detallada para solicitar la hipoteca, como comprobantes de ingresos, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. También se te pedirá que proporciones detalles sobre cualquier deuda que tengas.
A manera de consejo, ten presente que estudiar muy las entidades bancarias cercanas a tu ubicación y las condiciones a las que están sujetos sus préstamos hipotecarios, puede evitarte grandes inconvenientes en el futuro, incluso el estudio previo puede hacer que encuentres una opción que se ajuste mucho mejor a tus expectativas, y a través de eso, asegurar la adquisición de tu vivienda ideal.
