Obtener una hipoteca en canada puede parecer una tarea insondable, pero no tiene por qué ser así. Con un poco de preparación y conocimiento, podrás adquirir una propiedad en uno de los países más bellos y acogedores del mundo.
Si estás sopesando la posibilidad de asumir un préstamo, necesitas conocer los pasos necesarios para obtener una hipoteca en Canada, desde la verificación de tus finanzas hasta la presentación de la solicitud. Debes comprender cómo funciona el proceso de aprobación y cómo puedes aumentar tus posibilidades de éxito.
Aprobación previa para un préstamo hipotecario
En Canadá, la primera etapa para obtener una hipoteca, se denomina “aprobación previa”
Antes de comenzar la búsqueda de la casa de tus sueños, es necesario que cuentes con una aprobación previa de tu prestamista.
Esta aprobación, según la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá (FCAC), permitirá a los prestamistas conocer la cantidad máxima para la que podrías calificar, estimar tus pagos mensuales y fijar una tasa de interés que será válida por un período de 60 o 130 días.
La precalificación hipotecaria es un paso clave para calificar para una hipoteca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto no garantiza que serás aprobado para obtenerla.
Los prestamistas evaluarán tu situación financiera en detalle antes de tomar una decisión final.
Además, es preciso señalar que en Canadá, los bancos no son la única opción para obtener una hipoteca. También puedes considerar acreditarte con un corredor hipotecario, quien te ayudará a encontrar la mejor oferta para tus necesidades.
Documentación necesaria para obtener una hipoteca en canada
Obtener un préstamo hipotecario en Canada implica una serie de requisitos y documentación necesaria que debes tener en cuenta antes de comenzar el proceso de solicitud.
A continuación, te presentamos los documentos que debes recopilar para presentar a tu prestamista:
- Información de ingresos: deberás proporcionar documentos que demuestren tu solvencia económica, como talones de pago, formularios T4 o declaraciones de impuestos.
- Estado de cuenta bancaria: el prestamista o la entidad bancaria a la que acudas, te solicitará un estado de cuenta reciente para evaluar tu capacidad de pago y tus hábitos financieros.
- Historial crediticio: tu historial crediticio será evaluado por el prestamista, por lo que debes proporcionar informes de crédito recientes de las principales agencias de informes crediticios.
- Identificación personal: deberás presentar una identificación personal válida y vigente, como un pasaporte o una licencia de conducir.
- Información sobre la propiedad: si ya tienes una propiedad en mente, deberás proporcionar detalles sobre la propiedad, como la dirección y el precio de venta.
Los requisitos pueden variar según el prestamista o banco donde presentes tu solicitud, y del tipo de préstamo hipotecario que estés buscando. Además, algunos prestamistas también pueden requerir otros documentos, como cartas de referencia laboral y documentos de comprobación de ingresos adicionales.
Óptimo puntaje crediticio
Si tu perfil es considerado “poco confiable” por tu acreedor, podrías encontrarte con una negativa a la aprobación de la hipoteca. Pero, no desistas todavía. Existen otras opciones disponibles que podrías considerar.
Una de estas opciones es la aprobación de un monto inferior con una tasa de interés más alta. Si bien esto puede no ser ideal, te permitiría obtener el préstamo hipotecario que necesitas para comprar tu hogar.
Otra opción es pedirle a alguien más que firme la hipoteca junto contigo. Este fiador podría ser un amigo, familiar o incluso un colega de trabajo.
Pero ten presente, que en caso de que no puedas cumplir con los pagos, tu fiador será responsable de cubrir la deuda pendiente.
Si ninguna de estas opciones funciona para ti, también podrías considerar solicitar
Compromiso de cancelación del préstamo
Si estás buscando obtener una hipoteca en Canadá, es fundamental que seas realista acerca de tus posibilidades financieras.
Debes asegurarte de proporcionar información precisa y actualizada sobre tus ingresos y gastos para que el acreedor pueda calcular los costos mensuales de la vivienda y la carga total que tendrás con la deuda. No te engañes a ti mismo, ni a nadie, lo que se juega aquí es tu futuro financiero.
Es esencial que comprendas que la carga financiera que asumirás al obtener una hipoteca, esta es una responsabilidad significativa, y tendrás que estar preparado para cumplir con los pagos mensuales durante toda la vida útil del préstamo hipotecario.
El índice de Servicio Total de la Deuda no debe superar el 42% de tus ingresos brutos. Este índice se refiere a la relación entre tus ingresos y gastos, y es un factor clave que los prestamistas consideran al determinar tu capacidad de pago.
Si el Índice de Servicio Total de la Deuda es superior al 42%, tu prestamista podría considerar que tienes un riesgo demasiado alto para otorgarte el préstamo hipotecario.
Capital mínimo para el pago de la inicial hipotecaria
El pago inicial puede afectar significativamente el costo total de tu hipoteca, por lo que es crucial que planifiques con anticipación y tengas el dinero necesario.
El monto del pago inicial de una hipoteca dependerá del precio de la propiedad que desees adquirir. Si bien no hay una cifra exacta, los expertos recomiendan pagar al menos el 20% del valor total de la vivienda. Si el precio del inmueble es de 500.000 dólares canadienses o menos, deberás pagar el 5% del precio total de la compra.
Si el precio está entre 500.001 y 999.999 dólares canadienses, deberás cancelar el 5% de los primeros 500.000 del valor de la compra, y el 10% por la parte del precio de compra que exceda los 500.000.
Por último, si el precio es de 1.000.000 dólares canadienses o más, deberás pagar el 20% del valor total de la vivienda.
Recuerda que hacer una buena planificación financiera es clave para que puedas obtener el préstamo hipotecario que necesitas y adquirir la propiedad de tus sueños sin tener que preocuparte por deudas imposibles de pagar.
