En 2021 el mercado hipotecario estuvo en el alza, de hecho, se trató de una de las décadas más optimista que ha tenido el sector. No obstante, hay estudios recientes que afirman que las hipotecas en 2022, no serán igual de positivas que el 2021.
La fiebre de comprar una vivienda se convirtió en un gran aumento en la aceptación de hipotecas. Antes, conseguir una hipoteca era fácil, pero las entidades bancarias peleaban continuamente por ofrecer los mejores servicios.
Este escenario puede verse modificado este 2022 debido a las condiciones futuras del mercado. Expertos afirman que estas condiciones se están empezando a ver dañadas y se están modificando poco a poco hasta que en los próximos meses, las hipotecas se vean afectadas en su precio.
Los intereses van a cambiar, eso es algo que ya sabemos. Se dice que hasta un 5% más de encarecimiento.
Cambios visibles
El primer detalle del cambio del que hablamos podemos encontrarlo en el Euríbor. Este se trata del índice al que se hace referencia en la mayoría de las hipotecas variables en España.
El Euribor se ha mantenido por debajo del 0% desde el 2016 y consiguió batir su récord negativo en enero de 2021, cuando alcanzó un valor del -0,505%.
Hasta ahora, se ha encargado de mantener y sostener las condiciones competitivas para los compradores de vivienda. No obstante, en el mes de enero de 2022, la tendencia se ha invertido y ya se ha visto como ha incrementado su valor hasta situarse en -0,477%.
Todo esto que comentamos apunta a que esta subida no será “anecdótica” y varios especialistas del mercado hipotecario consultados por el comparador HelpMyCash, ya afirman que el índice seguirá cotizando al alza a lo largo del 2022.
Si sigue cotizando al alza, las hipotecas se verán gravemente afectadas. Tanto las ya contratadas como las que se vayan firmando. Las hipotecas de tipo fijo también se verán afectadas, de manera que la estructura que estas últimas han afianzado en 2021 podría verse comprometida a finales de 2022.
No obstante, hay analistas que ya están comunicando que el encarecimiento tendrá un recorrido bastante acotado.
Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, apunta el siguiente dato:
Es imposible que el propio Euríbor se ponga en positivo a corto plazo, con lo cual también es imposible que vayamos a ver grandes cambios en las hipotecas este año. Sí es cierto que la tendencia antes o después se invertirá, pero que aún queda mucho recorrido para que este cambio sea realmente sustancial, a no ser que la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, anuncie lo contrario.
Morosidad
Por ahora, Lagarde y el BCE han emplazado a los mercados a su reunión del próximo mes de marzo. De todos modos, hay que tener en cuenta que el pasado jueves la presidenta de la entidad europea reconoció la preocupación que comparten por la subida de los precios e intereses en el sector.
Si tenemos que hablar de la inflación, podemos decir que se trata de otro de los factores que condicionarán el cambio en el mercado hipotecario de los próximos meses. Realmente, el alza de los precios está reduciendo enormemente la capacidad adquisitiva de las familias y puede hacer que muchas de ellas tengan más dificultades para afrontar gastos y pagos entre ellos el de la propia hipoteca.
Sin duda alguna este hecho, sumado al esperado crecimiento del Euríbor, puede conseguir que los bancos sean mucho más estrictos con el perfil de usuario al que concederle o no una hipoteca ante el temor al repunte de la morosidad.
Se ha realizado una encuesta programada por el Banco Central Europeo (BCE) recientemente. En ella se refleja como las entidades de la Eurozona contemplan un “endurecimiento muy moderado” en los criterios aplicados para conceder préstamos a los hogares para la adquisición de vivienda.
La institución advierte en un comunicado:
En el primer trimestre de este nuevo año 2022, los bancos de la zona del euro esperan un endurecimiento en neto (moderado) de los estándares crediticios de los préstamos a hogares para la adquisición de vivienda.
De hecho, el encarecimiento de las cuotas ya se está reflejando y viendo en este mes de febrero. De manera práctica, quienes tengan que hacer este mes de enero su revisión anual verán cómo su pago mensual de su hipoteca ha aumentado.
Vamos a mostrar un ejemplo:
Por una hipoteca a tipo variable de 170.000 euros a 30 años con Euríbor +0,99%, en enero del año pasado se pagaban aproximadamente 550 € al mes y ahora, este comienzo de año 2022 van a ser 552 €. De este modo, la cuota mensual se ve encarecida 1,73 euros, lo que equivale a una subida de 20,76 euros en 12 meses.
Cabe destacar que, si la cuantía del préstamo hipotecario asciende a 300.000 euros a 30 años, igualmente con un diferencial de euríbor + 0,99%, los clientes tendrán que pagar este mes 1.073 €, mientras que en enero de 2020 pagaban 1.069 €. En este caso, el encarecimiento de su cuota es de un total de 3,45 euros al mes y 41,40 euros en 12 meses.
