¿Anhelas con todo tu ser convertir en el propietario de la casa de tus sueños, pero los altos precios de la vivienda te lo impiden? No estás solo. En España, el precio medio de una vivienda en venta en febrero ascendió a la cifra astronómica de 2.086 euros por metro cuadrado, lo que supone un aumento del 9,9% con respecto al año anterior. ¿Cómo hacer frente a semejante obstáculo en el camino hacia tu hogar ideal?
Las cifras hablan por sí solas: el año pasado, un piso de 80 metros cuadrados se vendía por una media de 150.359 euros, pero este 2023, ha subido como la espuma hasta los 166.880 euros.
Esto convierte la compra de una vivienda en un asunto de gran preocupación para muchos, pues incluso con una hipoteca, todavía se requiere una gran suma de ahorros como pago inicial.
Así que, antes de pensar en comprar una vivienda, asegúrate de que tienes un buen colchón de ahorros, porque según las reglas, las instituciones financieras pueden aportar hasta el 80% del precio de la vivienda, pero tú debes desembolsar el 20% restante de tus propios ahorros.
Pero espera, aún hay más: resulta que el 80% es el límite máximo que las instituciones financieras pueden otorgar como garantía, lo que significa que el impuesto hipotecario no puede exceder ese porcentaje del valor catastral.
Sin embargo, no todo está perdido. Con un poco de planificación y organización, podrás hacer realidad el sueño de tener una casa propia. Aunque es inusual, las instituciones financieras a veces ofrecen hasta el 100% de la hipoteca dependiendo de las circunstancias del comprador.
Casos en los que los bancos conceden hipotecas al 100%
Es verdad que los bancos pueden conceder el 100% de la hipoteca en algunos casos, pero generalmente es menos común que en el pasado. A continuación se presentan algunos de los casos en los que un banco puede estar dispuesto a conceder una hipoteca por el 100% del valor de la vivienda:
- Bonificación por ser cliente: Algunos bancos ofrecen mejores condiciones a sus clientes de larga duración, lo que puede incluir el 100% de financiación para la compra de una vivienda.
- Ingresos elevados: Si los ingresos del solicitante son lo suficientemente elevados, el banco puede estar dispuesto a conceder una hipoteca del 100% del valor de la propiedad.
- Hipoteca para jóvenes: En algunos países, los bancos ofrecen hipotecas especiales para jóvenes, en las que pueden obtener el 100% de la financiación para la compra de su primera vivienda.
- Garantías adicionales: Si el solicitante ofrece garantías adicionales, como un avalista solvente o una segunda propiedad, el banco puede estar dispuesto a conceder una hipoteca del 100%.
- Funcionarios: Aunque ser funcionario no garantiza más financiación, los funcionarios más solventes tienen más posibilidades de recibir una hipoteca al 100%.
- Compradores que utilizan un corredor de hipotecas: Este profesional conoce el mercado inmobiliario a la perfección, por lo que las partes interesadas podrán obtener una hipoteca con más del 80% de financiamiento. Sin embargo, para ello hay que pagar entre el 1% y el 5% del importe del préstamo por los servicios prestados por el corredor hipotecario.
¿En que bancos se puede contratar hipotecas al 100% en España?
Algunas entidades financieras, como EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, Kutxabank y Bankinter, solían ofrecer hipotecas al 100%. Sin embargo, no son muchos los bancos que ofrecen este tipo de hipotecas de forma oficial en la actualidad.
Para obtener una hipoteca al 100% se requiere tener un perfil financiero excelente. De hecho, en general, desde el 2021 y ahora en 2023 se prevé que sea más difícil conseguir una financiación superior al 80% del valor de tasación de una vivienda.
Una opción para conseguir financiación al 100% es adquirir un inmueble que pertenezca a un banco. Estos inmuebles suelen estar en venta con un precio menor que el valor de mercado, lo que puede hacer que sea más fácil conseguir financiación para el 100% del valor de la propiedad.
En cualquier caso, es oportuno tener en cuenta que obtener una hipoteca al 100% puede implicar mayores riesgos financieros y una mayor tasa de endeudamiento.
Por lo tanto, es esencial evaluar cuidadosamente las opciones y considerar factores como los plazos de devolución, las tasas de interés y la estabilidad financiera a largo plazo antes de tomar una decisión.
¿Qué riesgos conllevan las hipotecas al 100%?
Obtener una hipoteca al 100% puede parecer tentador para aquellos que no cuentan con ahorros suficientes para la entrada, pero es importante tener en cuenta que esto también conlleva mayores riesgos financieros.
En primer lugar, al financiar la totalidad del importe de la vivienda, se tendrá una tasa de endeudamiento elevada, lo que puede afectar negativamente a la capacidad de ahorro y a la estabilidad económica en general.
Asimismo, la hipoteca y la cuota mensual a pagar serán más altas, ya que se está contratando un préstamo por un importe mayor.
Esto significa que se necesitará un mayor nivel de ingresos para hacer frente a los pagos mensuales y mantenerse al día con los gastos cotidianos.
Otro aspecto considerable es el plazo de devolución de la hipoteca. En algunos casos, este puede ser de hasta 35 años o más, lo que puede significar que se estará pagando la hipoteca durante gran parte de la vida adulta. Esto puede afectar a la capacidad de ahorro a largo plazo y limitar las opciones financieras futuras.
Finalmente, existe el riesgo de caer en una hipoteca burbuja, que se produce cuando la deuda que se tiene con el banco es mayor que el valor del inmueble en ese momento.
Esto puede ser particularmente problemático si se necesita vender la propiedad en un momento en el que los precios del mercado están bajos.
La decisión de contratar hipotecas al 100% depende de cada situación financiera individual y debe ser evaluada cuidadosamente antes de tomar una decisión. Aunque puede parecer tentador, no tener que aportar una entrada para la
