Un escenario que sorprende es el de una familia que aspira a comprar una casa en 2023 sin tener que aportar una cantidad considerable de efectivo. Esto es posible gracias a la hipoteca al 100%, una modalidad de financiación inmobiliaria que se ha convertido en una realidad en muchos países.
La hipoteca al 100% en 2023 es una forma de financiar la compra de una vivienda en la que el comprador no tiene que aportar una cantidad significativa de capital propio. Esta modalidad de préstamo inmobiliario permite al comprador adquirir la propiedad sin tener que contar con grandes ahorros, lo que lo hace especialmente atractivo para aquellos que no cuentan con importantes sumas de dinero ahorradas.
¿Cómo es la financiación de hipotecas al 100%?
Para realizar una hipoteca al 100%, el comprador debe contar con un buen historial crediticio y unos ingresos estables. Esto se debe a que el préstamo se va a devolver en plazos mensuales, por lo que es necesario que el comprador tenga suficientes ingresos para pagar sin problemas las cuotas.
Además, el banco también tendrá en cuenta el precio de la vivienda y su estado de conservación, ya que estas son factores que influirán en la cantidad de dinero que el banco está dispuesto a prestar.
La mayor parte de los bancos te prestan el 80% del valor del inmueble. El dinero restante es el depósito inicial que se debe hacer en su totalidad para comenzar el proceso de compra.
Mientras mayor es el valor de la casa, mayor es ese 20% de depósito inicial. Para personas sin ahorros es muy complicado alcanzar esa suma, por tanto, las hipotecas que sí cubren con ese gasto inicial son muy cotizadas.
Antes de la crisis económica del 2007, muchas hipotecas financiaban incluso más del 100% de la vivienda; es decir, corrían con gastos para amueblar la casa. Ya hoy estas oportunidades escasean y están vinculadas a altos intereses o plazos muy largos.
¿Qué requisitos se deben cumplir para obtener una hipoteca financiada al 100%?
Lo mejor para ahorrarte tiempo si quieres pedir una hipoteca financiada al 100% es autoanalizarse. Define si cumples con los parámetros que listamos a continuación:
- La economía. El banco no va a perder. Por eso apuestan por sujetos de buena solvencia. Esto significa tener ingresos estables, muchas veces de una cantidad mínima en adelante. Es importante que este ingreso sea seguro, por tanto, miden el tiempo que llevas en tu puesto de trabajo. También cuenta que no tengas deudas.
- Las garantías. Siempre tienes que ofrecer una garantía de que si ocurre algún imprevisto igual pagarás la deuda. Como garantías se toman cuentas de ahorro, rentas, otros inmuebles y el aval de otras personas.
- La vivienda. Un factor definitivo en que te concedan el 100% de dinero que te costará el inmueble es que este sea del propio banco. Así, los beneficios son mayores para él. Estas propiedades llegan a manos de las instituciones bancarias por embargos. Entonces, si cumples con los requisitos anteriores, tendrás más posibilidades de una completa financiación para comprar una casa de tu propio banco.
En caso de que seas un candidato potencial, entérate a qué bancos puedes recurrir para esta gran oportunidad.
Tips para conseguir una hipoteca financiada al 100%
Después de leer la lista anterior puede que hayas notado que no cumples con todos los requisitos. Es un problema bastante común, pues es difícil contar con una situación económica tan idílica.
Por eso, en este apartado, te haremos un par de recomendaciones que te garantizarán el éxito en la misión de conseguir una hipoteca que te financie el 100% del valor de la vivienda.
Lo primero es contar con un asesor hipotecario. Esta figura profesional te acompañará durante todo el proceso. De esta manera se simplificarán para ti los procesos y entenderás mejor que debes hacer.
Sobre todo, un asesor hipotecario toma protagonismo a la hora de la negociación. Gracias a la experiencia que han ganado en el campo siempre saben a qué bancos acudir y qué técnicas usar.
El segundo recurso más recomendable para convencer al banco si no eres el candidato perfecto es ofrecer de garantía un segundo inmueble. Normalmente, lo que ocurre es que se hipoteca esta segunda casa o propiedad para cubrir el 20% del que no dispone el cliente.
Es importante que se valoren los riesgos de este segundo consejo. En caso de incumplimiento, este contrato le da derecho al banco de apropiarse de esta propiedad en garantía. Por esta razón, entre las personas que ofrecen su propiedad para respaldar la compra y el cliente suelen existir lazos de parentesco.
¿En qué bancos conseguir una hipoteca al 100% en 2023?
A continuación, los bancos que en este 2023 ofrecen financiación 100% de una hipoteca aparecen listados:
- Bankinter
- Deutsche Bank
Ahora bien, hay bancos que actualmente ofrecen una financiación del 95%. Con una buena negociación, este porciento fácilmente podría alcanzar la totalidad. Te listamos ahora los bancos y sus cuotas. Las cifras de dichas cuotas no son exactas pues depende de si se obtiene o no bonificación por parte del cliente.
Hipotecas al 95%:
- Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja – cuota entre 560 y 609 euros.
- Hipoteca Joven Fija de Santander – cuota entre 566 y 622 euros.
- Hipoteca Joven Variable de Ibercaja – cuota entre 340 y 382 euros.
- Hipoteca Joven de Kutxabank – cuota de 337 y 376.
- Hipoteca Joven Variable de Santander – cuota 360 y 410 euros.
Esto significa que aquellos que cumplan con los requisitos mencionados anteriormente tendrán la oportunidad de comprar una vivienda sin tener que aportar grandes sumas de dinero.
En conclusión, la hipoteca al 100% ofrece una gran oportunidad para aquellos que desean comprar una vivienda sin tener que aportar una cantidad significativa de capital propio. Esta modalidad de financiación se ha convertido en una realidad en muchos países, incluyendo España, y el año 2023 se presenta como un año clave para su desarrollo.
