El Euribor mantiene una subida indetenible desde el pasado año, puesto que ya sobrepasa el 3,4 %, y los pronósticos por parte de los economistas y expertos financieros no son nada alentadores. Este indicador es crucial porque determina las cuotas de las hipotecas variables, por lo que se ha convertido en toda una pesadilla para muchos prestatarios.
Sin embargo, amortizar parcialmente tu hipoteca es una buena alternativa para que ahorres dinero en los intereses de los plazos mensuales o hasta que acortes el tiempo del préstamo.
En esta página, te daremos todos los detalles sobre la amortización anticipada, una estrategia que apunta como la mejor opción de ahorro para los clientes hipotecarios.
¿Cómo la subida del Euribor afecta las hipotecas variables?
Según algunas fuentes expertas como, por ejemplo, los asesores de Bankinter, la subida del Euribor ha obligado a los prestatarios a buscar la manera de enfrentar el alza en las cuotas hipotecarias, puesto que se prevé que este indicador alcance o hasta suba del 4 % de interés tan sólo este año.
De hecho, muchos informes bancarios revelan que la mayoría de las letras hipotecarias están por encima de los 300 euros al mes, convirtiéndose en un factor que desequilibra la economía de muchas familias españolas.
Ante esta realidad, si un cliente posee un préstamo de 200.000 euros a un plazo de 25 años, con el alza del Euribor, pasaría de una letra de -en promedio- 550 euros a unos 850.000, más la subida de los intereses globales.
Es por esto que muchas personas ya han optado por la amortización anticipada de capital, lo que permite reducir las cuotas mensuales o el plazo del pago total de la hipoteca, lo cual hace más llevadero el pago del préstamo hipotecario.
Eso sí, la clave está en analizar muy bien tu panorama económico actual, para que el pago adelantado de la hipoteca no te descapitalice y puedas disponer a futuro de un capital económico que te permita hacer frente a otras posibles eventualidades.
Los beneficios de amortizar la hipoteca para enfrentar la subida del Euribor
Amortizar tu hipoteca variable tiene varias ventajas que pueden ayudarte a enfrentar la subida del Euribor. Estas son las más resaltantes:
- Reducción del plazo de la hipoteca: al amortizar el capital, tienes la posibilidad de disminuir el saldo pendiente de la hipoteca, lo que a su vez reduce el plazo del préstamo y te permite pagarla antes.
- Ahorro de intereses: si optas por esta alternativa, también estás reduciendo la cantidad de intereses que tienes que pagar en el futuro. Es decir, las cuotas serán menores y podrás enfrentar ese gasto con mayor comodidad.
- Mayor estabilidad financiera: si reduces el saldo pendiente de la hipoteca, también estás reduciendo la cantidad de dinero que tienes que pagar mensualmente, lo que te permite tener un mayor margen de estabilidad económica.
- Mayor flexibilidad: tienes la opción de elegir la cantidad de dinero que deseas amortizar, lo que te da más flexibilidad en términos de tu presupuesto.
¿Cuándo es mejor amortizar una hipoteca?
Una decisión inteligente es amortizar una hipoteca cuando tengas algún dinero extra que no vayas a utilizar y que no afecte tu presupuesto, como por ejemplo, el pago de un fideicomiso, algunos ahorros que no te descapitalicen o hasta en el caso de algún golpe de suerte como recibir una herencia o hasta ganar la lotería.
Sin embargo, antes de hacer esta jugada financiera debes evaluar todo el contexto. Es decir, hay que hacer un análisis de riesgos financieros, porque en algunos casos es más conveniente invertir el dinero para obtener ganancias adicionales. Todo depende de cada situación en particular.
¿Qué es mejor: reducir la cuota o el plazo del préstamo?
Si te decides por amortizar tu hipoteca, la entidad bancaria te dará la alternativa de reducir la cuota mensual de tu préstamo o bien el tiempo que dure la hipoteca. Por eso, es bueno conocer cuál de estas alternativas es más ventajosa.
- Reducción de las cuotas mensuales: en este caso seguirás pagando el préstamo por el plazo que tienes en el banco, bien sea de 10, 15, 20, 25 años o más, pero con cuotas más cómodas y baratas.
- Reducción del tiempo de pago de la hipoteca: si optas por esta alternativa, lo que harás es disminuir el tiempo de amortización, el cual será más corto y, por ende, terminarás de pagar más rápido la hipoteca.
Aunque pareciera que la reducción de las cuotas es lo más conveniente, en realidad, los expertos recomiendan que, en lo posible, los clientes hipotecarios opten por reducir el tiempo del préstamo.
¿La razón?, es muy simple, porque al reducir el tiempo total de la hipoteca, vas a ahorrar más dinero en los intereses totales y terminarás más rápido de saldar tu deuda.
¿Y qué pasa con las comisiones?
Algunos bancos aplican una comisión a los clientes que amortizan parcial o totalmente un préstamo. No obstante, recientemente el Gobierno eliminó el pago de las comisiones al amortizar una hipoteca variable o pasarla a fija, con la finalidad de ayudar a las familias a enfrentar la subida del Euribor.
Aunque, en algunos casos y si aparece en el contrato, existe una comisión tope de 0,25 % si el pago se hace antes de los primeros tres años, y de 0,15% si se amortiza antes de los 5 años del préstamo.
No obstante, es importante tener en cuenta que cada situación es única y es posible que algunas de estas ventajas no se apliquen a tu situación específica, por lo que recomendamos hablar con un experto financiero para obtener una asesoría personalizada.
