Guía de ABANCA para elegir tu vivienda y la mejor hipoteca

Una hipoteca suele vincular a una persona con su banco durante muchos años. Por ello, ABANCA trae para ti una guía completa sobre qué aspectos debes tener en cuenta al comprar una vivienda y elegir una hipoteca, para así obtener los mejores beneficios de esta importante operación económica.

ABANCA, al igual que otras entidades financieras, ofrece hipotecas en tres modalidades: fija, variable o mixta. También te da la oportunidad de simular la hipoteca y pone a tu disposición gestores que responderán a todas tus preguntas.

La diferencia es que ABANCA también entiende que no todas las personas tienen la información necesaria para el proceso de compra de una vivienda y elegir la hipoteca que los acompañará por un largo período de sus vidas.

En este artículo hemos seleccionado los puntos más destacados de la guía de ABANCA y los resumimos para ti:

Tips para elegir tu vivienda

Lo primero que ABANCA recomienda es tener en cuenta la ubicación del inmueble, si cuenta con servicios próximos como transportes, colegios, parques y otros equipamientos.

También debes fijarte en las características de la vivienda:

– Calidad arquitectónica y superficie (El precio está directamente relacionado con la superficie de la vivienda).

– Plaza de garaje.

– Ascensor.

– Sistema de calefacción y aire acondicionado.

– Servicios y zonas comunes.

– Gastos de comunidad.

– Calificación energética.

– Estado de instalaciones eléctricas y otros suministros.

Asimismo, es importante verificar si la vivienda es nueva, de segunda mano, obra rehabilitada o en construcción.

Por otro lado, antes de comprar revisa la situación registral, es decir, quién figura como propietario de la misma, si está libre de cargas (embargos e hipotecas) o si se trata de una vivienda de protección oficial.

En cuanto a la situación urbanística, en el Ayuntamiento podrás comprobar si cumple con la normativa urbanística de la zona, si existe planeamiento urbanístico que pueda afectar al inmueble, y si la vivienda está al corriente del pago del IBI (impuesto de bienes inmuebles).

Si la vivienda que deseas comprar es de cierta antigüedad, investiga si cuenta con el ITE (Informe Técnico del Edificio) y si es favorable o no.

Finalmente, confirma que el inmueble está desocupado y que no existe contrato de alquiler u otra situación jurídica que impida su uso.

Recuerda que la compra de una vivienda lleva asociados gastos de verificaciones registrales, notaría, impuestos, inscripción registral, tasación.

Conoce las hipotecas de ABANCA

La modalidad de la hipoteca es una de las decisiones más difíciles, porque todas tienen sus ventajas y desventajas. Sin embargo, siempre habrá características que se adaptarán mejor a tu presupuesto.

Todas las hipotecas Mari Carmen de ABANCA tienen en común que ninguna exige comisión de apertura, gastos de notaría, registro y gestoría.

Además, el financiamiento de las hipotecas ABANCA alcanza el 80% del menor de los siguientes valores: el valor de tasación de la vivienda a hipotecar o el precio de la compraventa.

ABANCA pone como ejemplo una vivienda que cueste 200.000€ pero cuyo valor de tasación actualizado sea de 187.500€. En este caso sólo podrás solicitar como máximo el 80 por ciento del segundo valor, por ser el menor. Es decir, el financiamiento concedido sería de hasta 150.000€.

– Hipoteca fija: la cuota mensual nunca varía, es decir, siempre es el mismo tipo de interés durante toda la duración de la hipoteca. Disfrutarías de un tipo de interés del 1,45%, TAE 3,15% a 15 años.

Puedes contratarla por 15, 20, 25 o 30 años. Mientras menor sea el plazo de devolución del préstamo hipotecario, menor será también el tipo de interés.

La hipoteca fija de ABANCA es una modalidad para quienes no quieren llevarse sorpresas al final del mes. Por este motivo, suelen ser las más solicitadas.

Ahora bien, ten en cuenta que si los tipos de interés del mercado bajan no te beneficiarás de las reducciones, pero si suben tampoco te afectará.

– Hipoteca variable: tiene un tipo de interés fijo durante el primer año y variable el resto de vida de la hipoteca. La modificación de la cuota está sujeta a la revisión anual del Euríbor.

El primer año tendrás un interés fijo del 1,65% y después, euríbor a un año + 0,99% y TAE Variable 3,09%. El plazo máximo para la devolución es de 30 años si tienes menos de 45 años.

– Hipoteca mixta: Esta combina las dos anteriores y se divide en dos periodos. El primero suele ser entre 5 y 10 años con un tipo de interés fijo. El segundo comprende el resto del plazo de la hipoteca, con un tipo de interés variable.

¿Cómo reducir tu cuota mensual?

La principal ventaja de la Hipoteca Mari Carmen de ABANCA es que puedes hacer que el tipo de interés sea mucho más reducido. A esto se le llama bonificaciones.

Tu cuota mensual puede disminuir considerablemente solo con domiciliar tu nómina, contratar un seguro de hogar, seguro de vida o realizar compras con tu tarjeta de crédito ABANCA.

La bonificación por domiciliar tu nómina o pensión va desde 0,20% hasta 0,40%. Si contratas un seguro de vida será de 0,25%, si es un seguro de hogar 0,20%. Si realizas 24 compras al año con tu tarjeta de crédito ABANCA, o compras con ella por un importe de 2.500 € al año tendrás una bonificación del 0,15%.

Financiamiento del 100% 

Como ya vimos, lo habitual es que ABANCA financie como máximo el 80% del valor de tasación o del precio de la vivienda. Pero sí existe la posibilidad de conseguir un financiamiento del 100%.

Para ello, ABANCA realizará un análisis adicional de la hipoteca para examinar las características de la vivienda, así como tu situación económica y la de tu unidad familiar. También solicitará si puedes conseguir más avalistas o garantías hipotecarias adicionales.

Sin embargo, solicitar más del 80% puede disminuir la probabilidad de concesión del préstamo hipotecario. En todo caso, ABANCA ofrece la posibilidad de pedir una consulta de tu caso sin ningún costo o detrimento hacia tu proceso de contratación.