El banco 100% digital de CaixaBank, imaginBank, ofrece un único producto hipotecario, de tipo fijo, lo que simplifica enormemente la toma de decisiones y reduce el nivel de incertidumbre a la hora de planificar tu presupuesto de cara a la adquisición de una casa o piso principal.
Una hipoteca fija como la de imaginBank es especial para aquellos clientes que temen a la tendencia alcista del euríbor y prefieren que su cuota se mantenga estable durante los 30 años de plazo que da el banco para la devolución del préstamo hipotecario.
Ventajas de la Hipoteca Fija imaginBank:
La Hipoteca Fija imaginBank es un producto financiero relativamente nuevo por lo que es bueno conocer en detalle lo que nos ofrece si estamos interesados en adquirir un piso o casa para vivienda principal o de uso habitual. A continuación, detallamos algunas de sus ventajas frente a otros créditos hipotecarios en el mercado español.
Tipo de interés
El interés que ofrece la Hipoteca Fija imaginBank es de 2,70 %, lo cual resulta bastante competitivo con respecto a otros créditos hipotecarios en actualidad, no solo de los tipos fijos, los cuales están alrededor del 3 % en la mayoría de las entidades que los ofrecen, sino también frente a las hipotecas variables.
Las hipotecas variables dependen del valor del euríbor, y no solo es difícil predecir el comportamiento de este índice referencial durante los próximos años, sino que en la actualidad ya presenta valores superiores al 2.60 % (2,629 % en octubre 2022 con tendencia al alza) y los diferenciales fijos de los bancos raramente están por debajo del 0.80 %, sumando, por ende, cuotas superiores al 3 %.
Para conseguir este interés de 2,70 %, imaginBank solo pide la domiciliación de tus ingresos (nómina, pensión o ingresos profesionales por un mínimo de 1.200 euros al mes), sin exigir la contratación de otros productos financieros de la entidad bancaria como seguros, tarjetas o fondos de inversión.
90 % de financiamiento y devolución de tasación
Otro punto destacado de la Hipoteca Fija imaginBank es el financiamiento del 90 % sobre el valor del inmueble (la cotización más baja entre la compraventa y la tasación). Este financiamiento resulta ideal para aquellas personas que quieren adquirir una casa o piso, pero no tienen el ahorro requerido para cubrir un desembolso inicial de 20 %, ya que la mayoría de créditos hipotecarios no superan el 80 % de financiamiento.
Además, el banco móvil de CaixaBank no te cobra comisiones de apertura y estudio, y en cuanto a los gastos de tramitación y registro (que están alrededor de 10 % del valor de la compraventa), si le encargas la tasación a imaginBank, la entidad bancaria te devuelve el costo de la tasación en un máximo de 45 días tras firmar la hipoteca.
Desventajas de la Hipoteca Fija imaginBank:
No todos son ventajas, por supuesto. Primeramente, debes solicitar la Hipoteca Fija imaginBank antes de los 45 años, ya que la edad máxima al final de la hipoteca (el lapso de devolución de CaixaBank es de 30 años) debe ser de 75 años, frente a otras entidades financieras que extienden la edad máxima a 80 años.
Y como mencionamos anteriormente, para obtener ese interés de 2,70 % debes domiciliar tus ingresos en una cuenta de imaginBank. Sin embargo, si no cumples con este requerimiento, pierdes el incentivo de la bonificación y el interés de la hipoteca aumenta a 3,45 %, lo que significa un aumento de 0,75 puntos porcentuales en tus cuotas.
Y aunque la Hipoteca Fija imaginBank cuenta con un simulador virtual para calcular el monto a consignar en cada una de tus cuotas (las condiciones pueden variar en función del perfil del cliente), pese a ser una entidad bancaria que se vende como 100 % digital, no puedes hacer el trámite de contratación vía online.
Por el contrario, el crédito hipotecario no está disponible a través de la app de la entidad -solo puedes solicitar información y los lapsos de respuesta no son cortos-, por lo que debes acudir a la oficina de CaixaBank que tengas asignada como cliente de imaginBank para efectivamente contratarlo.
Y pese a que, como señalamos anteriormente, imaginBank no cobra comisiones de apertura, sí cobra comisión por amortización anticipada, por lo que si decides pagar por adelantado, ya sea una parte o la totalidad de la hipoteca, debes cancelar una comisión de 2 % durante los primeros diez años y de 1,50 % a partir del undécimo año, y la amortización no puede superar la pérdida financiera que se haya generado al banco.
Finalmente, la Hipoteca Fija imaginBank es un producto financiero exclusivo para la compra de primera vivienda, por lo que no podrás obtenerlo para una segunda residencia o un inmueble con fines de inversión.