La hipoteca es un trato realizado entre un prestamista y una persona natural. El prestamista tendrá el derecho a adueñarse de la propiedad de la persona natural, en caso de no haber cancelado el dinero prestado y los intereses.
La hipoteca se debe inscribir en el Registro de la Propiedad el cual queda unido a la vivienda. Este es cancelado automáticamente al terminar de cancelar el préstamo.
El plazo puede ser a lo largo de 20, 30 o 40 años.
Hipotecas con más demandas
Hipoteca fija
Esta hipoteca paga una cuota fija mensual, por el transcurso de los años que tenga vigencia. En caso de que la entidad bancaria decida establecer una cuota de 300 euros al mes, teniendo hipoteca de 20 años, se cancelarán 300 euros mensuales, durante ese tiempo.
Hipoteca variable
En caso de la hipoteca variable no se cancela la misma cantidad todos los años en los que se mantenga vigente la hipoteca.
Cada seis o doce meses, el banco realizará ciertas revisiones en la cuota. Basándose en el índice de referencia, la cuota mensual aumentará o bajará.
En caso de tramitar una hipoteca variable, los gastos son menores en comparación al tramite de una hipoteca fija. En este caso, la comisión de apertura es menor al 1% o incluso, puede ser inexistente.
Hipoteca Mixta
Si aún no decides cuál tipo de hipoteca, la hipoteca mixta también puede ser una opción.
Esta mezcla entre hipoteca fija y variable, indica que, durante un periodo de tiempo se estará pagando una cuota mensual fija (entre 3 y 10 años). Al culminar esta etapa la hipoteca funcionará como variable.
Todos los gastos de trámite de esta hipoteca, normalmente son parecidos a los de una hipoteca variable.
¿Cómo escoger el mejor banco para la hipoteca?
Con el paso del tiempo, las ofertas en las entidades bancarias van cambiando poco a poco. El mejor banco para solicitar una hipoteca, puede cambiar por completo de un día para otro.
Por eso, es importante saber ciertas recomendaciones, para escoger libremente y comparar los bancos, al momento de necesitar una hipoteca.
- Debes escoger el tipo de interés de la hipoteca que necesitas. Esta debe adaptarse a tu perfil. Para esto debes escoger entre: hipoteca tipo fija, hipoteca variable e hipoteca mixta.
- Luego de tener claro el primer punto, debes comparar las hipotecas de los distintos bancos por medio de la Tasa Anual Equivalente (TAE). Mientras menor sea su valor, mucho mejor.
La TAE es la encargada de ofrecer la perspectiva completa de la hipoteca, debido a que en este valor se muestra el TIN, las comisiones y los plazos de la hipoteca.
A pesar de que la TAE es una excelente herramienta para el tema de la comparación, no es algo infalible. Por eso, se debe tomar en cuenta ciertas limitaciones que existen como: la hora de calcular la prima del seguro de vida y todos los datos que utiliza cada banco.
- En este punto debe fijarse en todos los requisitos de la hipoteca a cumplir para la concesión. En caso de que un banco ofrezca la mejor hipoteca del mercado, pero el cliente no cumple con los requisitos, no servirá de nada.
- Si no tiene mayor nivel de vinculación, es mejor. Ciertos bancos, piden entre sus requisitos, la contratación de un servicio adicional, entre ellos: el seguro de hogar. Esto solo hará que aumente el coste total de la hipoteca. Por esta razón, es mejor buscar una hipoteca sin vinculación.
- La comisión de apertura debe ser de 0 o lo más baja posible. De esta manera será mas bajo el desembolso inicial. En caso de afrontar la comisión de apertura y conseguir un banco con una TAE baja, mostrará que es el mejor banco para que solicites tu hipoteca.
- Los plazos de devolución deben ser acorde a tu caso. Se debe tomar en cuenta que, en caso de que se alargue la hipoteca, la cuota a pagar será mucho más baja. Esto se debe a que, el monto será repartido en el tiempo. Sin embargo, el coste de la hipoteca, aumentará. Por esta razón se recomienda solicitar una hipoteca que se pueda cancelar de manera cómoda, pero sin exceder el plazo.
- Si cuentas con buena salud financiera te recomendamos negociar con la entidad bancaria. De esta manera podrás mejorar las condiciones de la hipoteca que deseas solicitar, los intereses y el plazo que vayan a acordar.
Mejores hipotecas en España
EVO Banco
Este banco dispone de hipotecas a tipo variable y fijo. Este cuenta con condiciones muy competitivas en el mercado.
Al requerir la vinculación con el banco, se obtiene un tipo de interés bonificado (seguros y nóminas). En caso de optar por domiciliar la pensión o la nómina, sólo se necesitan 600€ al mes.
Este banco es completamente online, por lo que cualquier proceso se realiza únicamente por esta vía.
Banco Santander
El Banco Santander es una de las mejores opciones, ya que es el banco más conocido en toda España.
Este cuenta con distintos tipos de hipoteca, las cuales se adaptan a cualquier cliente. Las condiciones que presenta son completamente competitivas en el mercado hipotecario
En el caso de conseguir algún tipo de interés bonificado, se necesitará de una alta vinculación con el banco al momento de contratar productos adicionales como seguros, tarjetas, certificados de viviendas, etc.
MyInvestor
Las hipotecas fijas y variables poseen condiciones sumamente competitivas en todo el mercado. Esto, sin necesidad de la contratación de productos adicionales.
En este caso, se podría conseguir un 95% de financiación de la primera vivienda y ellos asumirán todos los gastos de tasación.
En este banco, el diferencial en la hipoteca variable es más elevado, en comparación a los otros bancos. La contratación es de manera online, aunque algunos usuarios prefieren realizarla de manera presencial.
Este banco tiene como factor en contra, que no es tan popular entre los ciudadanos. Sin embargo, posee ciertos beneficios que a muchas personas les servirá.
